Возращение денег по ипотечному кредиту

Покупка жилья по ипотеке может завершиться двумя способами. В первом случае вы можете его погасить, во втором — потеряете недвижимость, которую приобретали под залог этого имущества. Бывает в судебной практике так, что должник не имеет других активов, кроме самой недвижимости, которая бралась в кредит. В таком случае финансовая организация подает прошение о том, чтобы забрать имущество у должника, под которое он брал кредит в банке. Такое положение дел зарегламентировано законами России и выполняется всегда без препятствий других органов.

Mayday

Компания Mayday занимается почти 20 лет профессионально экономическими делами в арбитражном суде. За это время мы успели распутать десятки споров, которые длились годами и выматывали не только клиента, но и юриста. Мы смогли набраться необходимого опыта в экономических делах и эффективно защищаем каждого клиента, который обращается к нам.

У нас за это время собралась команда профессионалов, которая может не только представлять ваши интересы в суде. Наши специалисты сами могут стать управляющими бизнеса во время признания неликвидности юридического лица. Также у нас есть экономисты, которые могут работать с документами, где закрыта государственная тайна.

Взыскание долга по ипотеке возвратом имущества

Возращение денег по ипотеке через суд — это изъятие имущества у должника, под которое он брал на себя кредитные обязательства. Благодаря продаже жилья на рынке, финансовая структура получает обратно деньги, что предназначены для погашения долгового образования, которые выдали физическому или юридическому лицу. В качестве залога по ипотечному долгу может выступить участок, загородное строение или жилое помещение в квартирном доме. Для взыскания денег необходимо пойти в суд и там, при помощи правовых норм, законов и контракта с ответчиком, доказать свою позицию, а также предоставить суду безоговорочные доказательства невыплаты денежных средств второй стороной.

Этапы взыскания долга по ипотечному кредиту

Если должник не может выполнять взятые на себя обязательства и не получит возможность реализовать свою ликвидность в ближайшее время, то начинается процесс возвращения денег. Этот процесс невозможно обратить назад, он состоит из отдельных этапов.

Этапы взыскания:

Переговоры и встреча с финансовой организацией, которая предоставила кредит. Во время беседы стороны выясняют причины просрочки платежей, возможность вернуть основную сумму, а также уплату штрафов и пени, взысканий за неуплату долга. Если заемщик не имеет возможности вернуть в короткий промежуток времени свою ликвидность, то банк отправляется в суд, чтобы вернуть долг через заложенную недвижимость;
Разбирательство обстоятельств в судебной инстанции. Банки имеют у себя в штате квалифицированных специалистов, которые легко докажут позицию финансовой организации и то, что ответчик является постоянным нарушителем своих обещаний и не хочет возвращать деньги, которые взял в кредит для покупки квартиры. Зачастую, адвокаты быстро получают желаемое решение — суд встает на сторону банка и закон полностью на его стороне;
Передача квартиры банку. После судебного решения, которое оказывается не в сторону ответчика, финансовая структура обращается в исполнительную службу. Приставы придут по месту жительства заемщика и дадут бумагу под подпись, в которой указано, по какой причине должник обязан покинуть помещение и в какой промежуток времени;
Продажа квартиры финансовой организацией. После получения исполнительного листа, банковая структура выставляет на аукцион квартиру или земельный участок, снизив стоимость до 25%, чтобы быстрее реализовать его. После получения финансовых средств банком за квартиру, он забирает выигранную в суде сумму, учитывая издержки и штрафы, а остальные деньги возвращает проигравшей стороне.

Если банк уже пошел в судебную инстанцию, то клиент финансового учреждения может забыть о своем жилище, даже если с ним проживают маленькие дети — суд будет на стороне банка, так как это обозначено законом. Но есть небольшие нюансы этого вопроса.

Взыскания бывают двух типов:

Ипотечное жилье;
Единственное место проживания.

В первом варианте заемщик закладывает не купленную квартиру, а другую, чтобы приобрести новое жилье. Недвижимость, обеспечивающая взятие денег, будет субъектом возвращения денег. Если, при ее продаже, окажется недостаточно средств, чтобы закрыть долг, то финансовая структура может продать и новое жилье заемщика, чтобы вернуть себе средства, которые она предоставила должнику на новую недвижимость.

Если у клиента банка больше нет другого жилья и это единственное место, где он может жить, то финансовая структура не имеет права выкинуть на улицу семью. Финансовая компания обязана предоставить любое другое помещение, которое будет пригодным для жизни. На практике все немного иначе — жильцы отправляются на улицу. Закон защищает их право на последнее жилье и его забрать невозможно, но опытные специалисты в юридическом деле находят лазейки для выселения на законных основаниях.

Полезно знать ипотечному заемщику еще одно. Закон по ипотечному долговому обязательству предусматривает, что банк не имеет право взыскания вашего имущества в том случае, если вы нарушили выплаты совсем немного. Несоразмерность и неправомерность требований можно увидеть в цифрах.

Банковая структура не может забрать жилье, если:

Вы просрочили выплаты менее, чем на три календарных месяца;
Размер вашего долгового обязательства составляет менее, чем 5% от всей суммы кредита, которую вы получили.

Заключенный контракт по ипотеке сохраняется при этом. Банк может пойти в судебную инстанцию сразу, как только вышеперечисленные обстоятельства устранены.

Отсрочка взыскания долга по ипотеке

Отсрочить возвращение денег по ипотеке практически невозможно. Можно только перенести продажу имущества, но только на один год.

Два случая, когда можно перенести реализацию:

Ипотека взята под сельскохозяйственный участок;
Должник — физическое лицо, и квартира не является предметом его предпринимательской деятельности.

Если заемщик за год найдет деньги, чтобы вернуть просрочку, то продажа квартиры не состоится. Но отсрочка не всегда допускается правовыми нормами и законодательством. Невозможно это сделать, если банк докажет свое финансовое ухудшение, при неполучении денег.

Специалист из Mayday:

Проконсультирует в офисе или на выезде, где назначит встречу клиент, бесплатно;
Изучит все предоставленные документы по вопросу и даст необходимые рекомендации;
Составит план действий по защите ваших интересов в судебной инстанции;
Изучит документацию второй стороны, чтобы эффективно представлять ваши интересы в суде.